Steuererklärung selbst machen oder Steuerberater – die Entscheidung
Jedes Jahr die gleiche Frage: Mache ich die Steuererklärung selbst oder gebe ich sie ab? Die Antwort hängt von Ihrer Situation, Ihrem Wissen und dem Preis-Leistungs-Verhältnis. Dieser Guide hilft Ihnen, die richtige Wahl zu treffen.
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Wann macht Eigenleistung Sinn?
Typische Profile
- Einzelperson oder kinderloses Paar mit einfachem Lohnverhältnis
- Keine oder wenige Vermögenswerte (keine Krypto, keine komplexen Anlagen)
- Keine Nebeneinkünfte (kein Freelance, keine Vermietung)
- Sie haben Zeit und möchten sich einarbeiten
- Sie nutzen gerne Online-Tools und finden sich in Formularen zurecht
Vorteile des Selbstmachens
- Kostenersparnis: CHF 200–800 oder mehr, die Sie beim Berater lassen würden
- Kontrolle: Sie wissen genau, was deklariert wurde
- Lerneffekt: Sie verstehen Abzüge und Steuermechanismen besser
- Schnelligkeit: Keine Wartezeit auf Termine, Sie arbeiten in Ihrem Rhythmus
Hilfsmittel für DIY
- Steuerprogramme (z.B. Tax, SteuerGo, Online-Angebote der Kantone): Führen durch die Erklärung, berechnen automatisch, oft mit Checklisten
- Abzüge-Checklisten: Vermeiden Sie, etwas zu vergessen
- Kantonale Steuerportale: Viele bieten Vorausfüllungen (Lohn, AHV etc.)
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Wann lohnt sich ein Steuerberater?
Typische Profile
- Komplexe Einkommensstruktur: Lohn + Freelance + Vermietung + Kapitalerträge
- Wohneigentum mit Hypothek, Unterhalt, Eigenmietwert
- Grenzgänger oder Auslandschweizer (Doppelbesteuerung, DBA)
- Krypto, DeFi, komplexe Anlagen
- Unternehmer (Einzelfirma, GmbH, Beteiligungen)
- Scheidung, Erbschaft, Umzug – steuerlich heikle Lebensereignisse
- Sie haben keine Lust oder Zeit – und der Aufwand stresst Sie
Vorteile des Steuerberaters
- Expertise: Kennt Sonderfälle, kann Abzüge optimal ausnutzen
- Rechtssicherheit: Weniger Risiko von Fehlern und Nachforderungen
- Entlastung: Sie liefern Unterlagen, der Rest passiert
- Proaktive Planung: Tipps für künftige Jahre (z.B. Säule 3a, Spendenbündelung)
Kosten: Was Sie erwarten können
| Situation | Typische Kosten |
|---|---|
| Einfache Lohnsteuererklärung | CHF 200–400 |
| Mit Wohneigentum, PK | CHF 400–700 |
| Freelance, Nebeneinkünfte | CHF 600–1'200 |
| Grenzgänger, Ausland | CHF 800–1'500 |
| Unternehmen, komplex | CHF 1'500–4'000+ |
Die Spanne ist gross – holen Sie unbedingt Angebote ein.
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Kosten-Nutzen: Die Rechnung
Beispiel: Lohnangestellter mit PK, CHF 95'000 Einkommen
- Selbst: 2–3 Stunden Arbeit, CHF 0–50 (Software)
- Steuerberater: CHF 350–500
Fazit: Hier lohnt sich DIY oft – die Ersparnis ist gross, die Komplexität überschaubar.
Beispiel: Lohn + Wohneigentum + Hypothek + Krypto
- Selbst: 5–8 Stunden, Fehlerrisiko bei Eigenmietwert, Schuldzinsen, Krypto
- Steuerberater: CHF 600–900
Fazit: Ein Berater kann hier mehr Steuern sparen, als er kostet – und Sie sparen Zeit und Nerven.
Faustregel
Wenn die Ersparnis durch Beratung (optimierte Abzüge, korrekte Behandlung von Sonderfällen) höher ist als die Beratungskosten, lohnt sich der Steuerberater.
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Online-Tools vs. persönliche Beratung
Online-Steuerprogramme
- Gut für: Standardfälle, strukturierte Abfragen, automatische Berechnungen
- Grenzen: Keine individuelle Einschätzung bei Grauzonen
- Kosten: Oft CHF 30–80 pro Jahr
Steuerberater
- Gut für: Komplexe Fälle, individuelle Fragen, Streitfälle
- Grenzen: Teurer, Terminabhängig
- Kosten: Siehe Tabelle oben
Hybride Lösung
Viele nutzen ein Online-Tool für die Basiserklärung und holen bei einzelnen Fragen telefonisch oder per E-Mail Rat beim Steuerberater. Das kann die Mitte sein – bezahlbar und trotzdem abgesichert.
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Was Sie bei einem Steuerberater prüfen sollten
- Qualifikation: Steuerfachmann/-frau, Treuhänder, Rechtsanwalt mit Steuerfokus
- Erfahrung: Kennt er/sie Ihren Kanton und Ihre Branche?
- Transparenz: Klare Preisgestaltung (Pauschal vs. Stundensatz)
- Kommunikation: Erreichbar, verständlich, zeitnah?
- Empfehlungen: Erfahrungen von Bekannten oder Bewertungen
Ein guter Steuerberater erklärt Ihnen die Erklärung – Sie behalten die Kontrolle und verstehen, was passiert.
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Die Entscheidung in 3 Fragen
- Wie komplex ist meine Situation? (Einkommensquellen, Vermögen, Sonderfälle)
- Wie viel ist mir meine Zeit wert?
- Fühle ich mich sicher?
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Kurz zusammengefasst
- Einfache Fälle: Selbst machen mit Checkliste und Online-Tool – spart Geld.
- Komplexe Fälle: Steuerberater – spart oft mehr, als er kostet.
- Dazwischen: Online-Tool + punktuelle Beratung bei offenen Fragen.
Die «richtige» Entscheidung ist individuell. Wichtig: Egal ob DIY oder Berater – rechtzeitig dranbleiben und nichts vergessen. Das bringt Sie weiter als die perfekte Entscheidungstheorie.